どうも！ライフです🔆
この記事では、
『そもそも、私って
ふるさと納税やったほうがいいの？』
『扶養に入ってるけど、
それでもおトクに返礼品もらえるの？』
そんな悩みをもった
あなたのために記事を書いてます。
ふるさと納税はおトクって聞いたから
やってみたけど、
全然おトクじゃないし
むしろ損してるし
2000円の自己負担で
何万円もの返礼品を受け取れるはずが
ただ全額寄付してるだけ。。。
こんな状況は
絶対に避けたいですよね。
でも大丈夫です。
この記事を
最後まで読み進めれば、
あなたがふるさと納税を
損をせずに
本当にやるべきかどうかが
分かるようになりますよ^ ^
ふるさと納税とは
ふるさと納税は、日本における
地方自治体への寄付制度です。
この制度では、納税者が任意の
地方自治体に寄付を行い、
その金額に応じて
住民税や所得税から
控除を受けることができます。
このシステムの目的は、
地方の財政支援と
地域活性化を
促進することにあります。
納税者は、寄付を行った自治体から
地域の特産品などの
返礼品を受け取ることが多く、
この返礼品がふるさと納税の
魅力の一つとなっています。
また、寄付を行うことで、
納税者は自分が支援したい
地域やプロジェクトを
選ぶことができ、
地方自治体は新たな資金源を
確保することが可能になるわけです。
ふるさと納税のメリットや
デメリットについて
詳しく知りたい方は
こちらの記事を参考にしてください^ ^
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この誰もが利用したい
ふるさと納税ですが
利用すると損をしてしまう
条件の人がいます。
『ふるさと納税やりたいけど
やっていいのかわからない』
『おトクに利用したいけど不安』
そんな損をしたくないあなたは
このまま読み進めてくださいね。
ふるさと納税をしない方がいい人
何度も説明してるように
ふるさと納税は、
寄付した金額から
自己負担金2,000円を引いた額が、
支払うべき税金から減額される
（税額控除が受けられる）制度です。
この仕組みにメリットがない人は
ふるさと納税を利用しても
損をする可能性がありますので、
次に当てはまる人は注意しましょう！
① 住民税を払っていない
もともと住民税など税額が
発生していない人は
控除する税金がありません。
・扶養に入っていて住民税を払っていない人
・住民税非課税世帯の人
・自営業で赤字の申告をしている人
上記のような人は、
いくらふるさと納税を利用しても、
全額寄付したことに
なってしまうので注意しましょう。
② 年収が低い
ふるさと納税の控除限度額は、
年収や家族構成など
条件によって変わりますが、
年収が低ければ低いほど
寄付できる限度額は低くなります。
例）年収300万円、配偶者（専業主婦）、
子供1人（高校生）で、
控除限度額の9,000円を寄付した場合
還元率3割の返礼品（2,700円相当）を
受け取っても、
自己負担金2,000円を差し引くと、
プラスになるのは700円分のみです。
例のように、
寄付をしてもメリットは
ほとんどなくなってしまいます。
また、
各自治体が用意している返礼品は
寄付額が5,000円以上の場合が多く、
寄付できる限度額が低いと
選べる返礼品も少なくなります。
③ 退職金を受け取った
『退職金でふるさと納税を
いっぱい利用したい』
『退職金を利用すれば税額控除が
たくさん受けられる』
と思う方もいるかもしれません。
しかし、
退職金は税制上の優遇があり、
所得税や住民税が
多くならないようになっています。
そのため、
退職金でその年の収入が増えても
控除限度額が
大幅に上がることがありません。
それなのに、
ふるさと納税をたくさん利用すると、
限度額を超えてしまいその分は、
自己負担金となるので注意しましょう。
④ 節税効果を求めている
ふるさと納税は、
自治体に寄付をすると
そのお金が本来納めるべき
所得税や住民税から
控除されるという制度です。
あくまでも寄付であり、
税金の額を減らすための
節税効果がある制度ではないため、
税金を抑えたい人には向いていません。
⑤ お金に余裕がない
ふるさと納税の税額控除は、
寄付をしたら
すぐに受けられるわけではなく、
翌年の住民税や所得税で控除されます。
いわゆる前払いの
制度ともいえるので、
現在お金に余裕がないという人は
無理をして利用する必要はないでしょう。
最後に
いかかでしたでしょうか？
この記事を通じて、
ふるさと納税の基本から、
誰にとって有利で、
誰が損をする可能性があるかについて
理解を深めることが
できたと思います。
この情報を基に、
自分自身の状況を見極め、
ふるさと納税を上手に活用するか
検討してみてくださいね^ ^
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それでは、
良き資産形成ライフを😁🔆